【実績報告】サラリーマンが老後資金2000万円の準備状況を公開 -2019年9月末時点-

おむすび

こんにちは、おむすび(@omusubiz)です。外資系コンサルティングファームに勤めているサラリーマンです。

2019年6月に、金融庁が「これからは老後の資産形成のための自助努力が必要、老後資金として2000万円用意すべき」といった発信をされて話題になり、実際に老後資金2000万円の準備を開始しました。

おむすび

前回の実績報告から1ヶ月が経ったけど、すぱ郎の老後資産準備は順調？

すぱ郎

もちろんバッチリ積み上がってるよ！準備を始めて2ヶ月が経過した時点の実績報告をするよ！

というわけで、この記事では、サラリーマンすぱ郎の老後と子供の教育費の準備状況を報告します。

目的に沿った資産運用の考え方などが参考になれば幸いです。

今回の実績報告は10月10日時点の資産残高を集計しています。

資産運用の目標

すぱ郎

まずは、毎度おなじみ、おいらの目標だよね。これが無いと何のためにお金の準備をしているか分からないからね。繰り返しになるけどここから説明するよ。

おむすび

確かに資産運用の目標は大切だね。いつまでにいくら準備するか決まっていないと、資産が目減りしている時にも、まだ大丈夫なのか、対策を立てないとまずいのかといったことも分からなくなるからね。

すぱ郎

おいらの資産運用の目標はこんな感じ。生活防衛資金を準備した上で、老後資金と2人の子供の教育費のために準備しているんだ。

初月時点では、子供の学費は米国ETFのVTIで投資していましたが、楽天VTIと本家VTIを比較して、楽天VTIで積み立てた方がメリットがあると思い、8月から全て楽天VTIで積み立てることにしました。

すぱ郎

老後資金2000万円も用意するとなると、合計で3700万円は必要ってことが分かったんだ。

おむすび

子供の幼稚園、小学校、中学校の費用はどうするの？

すぱ郎

生活費として毎月消費することにした！中学卒業までは児童手当もあるし、近くの公立に通わせる予定だから事前に準備する必要は無いと思ってね。高校と大学は私立に通うことを想定してるよ。

私立高校進学費用の300万円は、文部科学省が実施した「平成28年度子供の学習費調査」より設定しています。

また、私立大学進学費用の450万円は、文部科学省の「私立大学等の平成29年度入学者に係る学生納付金等調査結果」より設定しています。

おむすび

そういえば、つみたてNISAを運用できるのは2037年までで、30年間は運用できないよ？

すぱ郎

きっと延長するでしょ！もし延長されなかったら普通の口座で積み立てるし、まぁその時になったら考えるよ！

つみたてNISAの運用期間が2037年以降延長される保証はありません。

すぱ郎

資産運用の目標を達成するために、利回りとかを設定して老後までの資産推移を想定してみたよ。

資産運用の利回りは、老後資産の運用は長期（30年）なので、3.5%としました。

一方で、子供の教育費は中期（11〜16年）なので、3.0%としました。

楽天証券の積立かんたんシミュレーションで、目標金額、つみたて期間、年利を設定して毎月の積立額を算出すると、下の表の通りになりました。