【実績報告】サラリーマンが老後資金2000万円の準備状況を公開 -2019年11月末時点-

おむすび

こんにちは、おむすび(@omusubiz)です。外資系コンサルティングファームに勤めているサラリーマンです。

2019年6月に、金融庁が「これからは老後の資産形成のための自助努力が必要、老後資金として2000万円用意すべき」といった発信をされて話題になり、実際に老後資金2000万円の準備を開始しました。

おむすび

前回の実績報告から1ヶ月が経ったけど、すぱ郎の老後資産準備は順調？

すぱ郎

もちろんバッチリ積み上がってるよ！準備を始めて4ヶ月が経過した時点の実績報告をするよ！

というわけで、この記事では、サラリーマンすぱ郎の老後と子供の教育費の準備状況を報告します。

目的に沿った資産運用の考え方などが参考になれば幸いです。

先月の実績報告はこちら！

資産運用の目標

すぱ郎

まずは、毎度おなじみ、おいらの目標だよね。これが無いと何のためにお金の準備をしているか分からないからね。繰り返しになるけどここから説明するよ。

おむすび

確かに資産運用の目標は大切だね。いつまでにいくら準備するか決まっていないと、資産が目減りしている時にも、まだ大丈夫なのか、対策を立てないとまずいのかといったことも分からなくなるからね。

すぱ郎

おいらの資産運用の目標はこんな感じ。生活防衛資金を準備した上で、老後資金と2人の子供の教育費のために準備しているんだ。

目的	いくら	いつまでに	運用手段
生活防衛資金（半年分の生活費）	200万円	すぐに	貯金
老後資金	2000万円	30年以内	楽天VTI積み立て（つみたてNISA）
長男(5歳)の高校進学費用	300万円	11年以内	~~VTI積み立て~~ ~~楽天VTI積み立て~~ SBIVOO積み立て（特定口座）
次男(3歳)の高校進学費用	300万円	13年以内	~~VTI積み立て~~ ~~楽天VTI積み立て~~ SBIVOO積み立て（特定口座）
長男(5歳)の大学進学費用	450万円	14年以内	~~VTI積み立て~~ ~~楽天VTI積み立て~~ SBIVOO積み立て（特定口座）
次男(3歳)の大学進学費用	450万円	16年以内	~~VTI積み立て~~ ~~楽天VTI積み立て~~ SBIVOO積み立て（特定口座）
合計	3700万円

子供の学費は、9月までVTIや楽天VTIで運用していましたが、楽天VTIの自動積み立て設定が失敗していて積み立てられていなかったことが分かったので、これを期に楽天VTIよりも信託報酬の安いSBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンドで積み立てることにしました。

すぱ郎

老後資金2000万円も用意するとなると、合計で3700万円は必要ってことが分かったんだ。

おむすび

子供の幼稚園、小学校、中学校の費用はどうするの？

すぱ郎

準備はしない！生活費として毎月消費することにした！中学卒業までは児童手当もあるし、近くの公立に通わせる予定だから事前に準備する必要は無いと思ってね。高校と大学は私立に通うことを想定してるよ。

私立高校進学費用の300万円は、文部科学省が実施した「平成28年度子供の学習費調査」より設定しています。

また、私立大学進学費用の450万円は、文部科学省の「私立大学等の平成29年度入学者に係る学生納付金等調査結果」より設定しています。

おむすび

そういえば、つみたてNISAを運用できるのは開始から20年間だけで、30年間は運用できないよ？

すぱ郎

きっと延長するでしょ！もし延長されなかったら普通の口座で積み立てるし、まぁその時になったら考えるよ！

つみたてNISAはいつから始めても20年間積み立てできるようになりましたが、21年目以降のNISA口座での積み立てができるようになる保証はありません。

すぱ郎

資産運用の目標を達成するために、利回りとかを設定して老後までの資産推移を想定してみたよ。

資産運用の利回りは、老後資産の運用は長期（30年）なので、3.5%としました。

一方で、子供の教育費は中期（11〜16年）なので、3.0%としました。

楽天証券の積立かんたんシミュレーションで、目標金額、つみたて期間、年利を設定して毎月の積立額を算出すると、下の表の通りになりました。