実績報告

【実績報告】サラリーマンが老後資金2000万円の準備状況を公開 -2020年1月末時点-

おむすび
おむすび
こんにちは、おむすび(@omusubiz)です。 外資系コンサルティングファームで年収1300万円稼いでいるサラリーマンです。

2019年6月に、金融庁が「これからは老後の資産形成のための自助努力が必要、老後資金として2000万円用意すべき」といった発信をされて話題になり、実際に老後資金2000万円の準備を開始しました。

おむすび
おむすび
前回の実績報告から1ヶ月が経ったけど、すぱ郎の老後資産準備は順調?
すぱ郎
すぱ郎
もちろんバッチリ積み上がってるよ!準備を始めて6ヶ月が経過した時点の実績報告をするよ!

というわけで、この記事では、サラリーマンすぱ郎の老後と子供の教育費の準備状況を報告します。

目的に沿った資産運用の考え方などが参考になれば幸いです。

先月の実績報告はこちら!

【実績報告】サラリーマンが老後資金2000万円の準備状況を公開 -2019年12月末時点- 2019年6月に、金融庁が「これからは老後の資産形成のための自助努力が必要、老後資金として2000万円用意すべき」といった発信を...

 

資産運用の目標

すぱ郎
すぱ郎
まずは、毎度おなじみ、おいらの目標だよね。これが無いと何のためにお金の準備をしているか分からないからね。繰り返しになるけどここから説明するよ。
おむすび
おむすび
確かに資産運用の目標は大切だね。いつまでにいくら準備するか決まっていないと、資産が目減りしている時にも、まだ大丈夫なのか、対策を立てないとまずいのかといったことも分からなくなるからね。
すぱ郎
すぱ郎
おいらの資産運用の目標はこんな感じ。生活防衛資金を準備した上で、老後資金と2人の子供の教育費のために準備しているんだ。
目的 いくら いつまでに 運用手段
生活防衛資金
(半年分の生活費)
200万円 すぐに 貯金
老後資金 2000万円 30年以内 楽天VTI積み立て
(つみたてNISA+特定)
長男(5歳)の高校進学費用 300万円 11年以内 SBIVOO積み立て
(特定口座)
次男(3歳)の高校進学費用 300万円 13年以内 SBIVOO積み立て
(特定口座)
長男(5歳)の大学進学費用 450万円 14年以内 SBIVOO積み立て
(特定口座)
次男(3歳)の大学進学費用 450万円 16年以内 SBIVOO積み立て
(特定口座)
合計 3700万円

※実績公開を始めた2019年時点の目標です

つみたてNISA口座と特定口座で商品が異なるのは、つみたてNISA口座を開設した証券会社が楽天証券だからです。つみたてNISAは楽天証券で楽天VTIを購入していて、特定口座での積み立ては、楽天証券では購入できない楽天VTIよりも信託報酬の安いSBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンドをSBI証券で積み立てることにしています。

【買い方解説】SBIバンガードS&P500インデックスファンド(SBIVOO)の特徴と購入方法老後資金2000万円を貯めるならSBI証券のSBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンドに積立NISAで積み立てするのがおすすめ。投資商品の特徴から買い方まで丁寧に解説しています。...
すぱ郎
すぱ郎
老後資金2000万円も用意するとなると、合計で3700万円は必要ってことが分かったんだ。
おむすび
おむすび
子供の幼稚園、小学校、中学校の費用はどうするの?
すぱ郎
すぱ郎
準備はしない!生活費として毎月消費することにした!中学卒業までは児童手当もあるし、近くの公立に通わせる予定だから事前に準備する必要は無いと思ってね。高校と大学は私立に通うことを想定してるよ。

私立高校進学費用の300万円は、文部科学省が実施した「平成28年度子供の学習費調査」より設定しています。

また、私立大学進学費用の450万円は、文部科学省の「私立大学等の平成29年度入学者に係る学生納付金等調査結果」より設定しています。

おむすび
おむすび
そういえば、つみたてNISAを運用できるのは開始から20年間だけで、30年間は運用できないよ?
すぱ郎
すぱ郎
きっと延長するでしょ!もし延長されなかったら普通の口座で積み立てるし、まぁその時になったら考えるよ!

つみたてNISAはいつから始めても20年間積み立てできるようになりましたが、21年目以降のNISA口座での積み立てができるようになる保証はありません。

 

毎月の積立額と資産の想定推移

すぱ郎
すぱ郎
去年までの積み立て実績を考慮すると、投資できるのが毎月15万円で、それとは別に嫁が13万円現金で貯めていることが分かったんだ。
おむすび
おむすび
家族で毎月28万円も積み立てられるのはすごいね!
投資先 積立額 2019年末残高
現預金 130,000円/月 2,810,000円
米国株投信 150,000円/月 1,525,147円
おむすび
おむすび
既に結構貯まってるんだね。
すぱ郎
すぱ郎
嫁が毎月貯めていてくれたんだ!感謝しかないぜ。。。
おむすび
おむすび
アセットアロケーションの観点でも米国株と現金が半々くらいの配分になっていて良いね。
すぱ郎
すぱ郎
嫁の貯金額も把握してなかったから、こればっかりは偶然としかいえないけどな!ぞれじゃ資産運用の目標を達成するために、利回りとかを設定して老後までの資産推移を想定してみたよ。生活防衛資金の200万円は2019年に達成したから除いてるぜ。

資産運用の利回りは、一律3.0%としました。

楽天証券の積立かんたんシミュレーションで、目標金額、つみたて期間、年利を設定して毎月の積立額を算出すると、下の表の通りになりました。

目的 目標金額 積立期間 投資先 年利 2019年末
残高
毎月
積立額
老後資金+
子供の進学費用
3700万円 9年 現預金 0.0% 2,810,000円 130,000円
米国株投信 3.0% 1,4,25,147円 150,000円

毎月の米国株投信の積立額はつみたてNISAを含めて15万円になるように設定しています。

すぱ郎
すぱ郎
去年は毎月11万円積み立てる予定だったけど、振り返ってみたら15万円積み立てられていたから、今年は継続して15万円分積み立てるようにしようと思うんだ。そしたらなんと9年で目標達成するらしいんだ!
おむすび
おむすび
それはすごいね!確かに入金力は大事だから、それだけ毎月積み立てられれば達成は早いよね。
すぱ郎
すぱ郎
もともとは16年かけて貯めていこうと思っていたことを考えると入金力と複利効果って重要だな!

目標金額に達成したら積み立ては終わりなので9年目までに3700万円貯まることを目標にして運用していきます

いちばん最初に資金を取り崩して使うのは、長男(5歳)の高校進学がある11年後なので、3700万円貯まる9年後までは単純に積み立てていけば良いだけということになります。

これを踏まえて9年間の資産推移を想定したのが下のグラフです。非常にシンプルです。

すぱ郎の資産推移目標
すぱ郎
すぱ郎
めっちゃシンプルに9年目で3700万円達成することになるんだな。

というわけで9年目で約3700万円貯まることを目標に突き進んでいきます。

 

2020年の目標

すぱ郎
すぱ郎
2020年の目標は現預金も合わせて毎月28万円積み立てるから336万円!

2年目となる2020年は、336万円を積み上げて2020年12月末時点で776万円の資産額になっていることが目標です。

2020年の資産積み立て目標

今年からは生活防衛資金の準備が不要なため、毎月13万円を現預金に15万円を米国株投信に積み立てていくことで年間336万円の積み立てを達成できます。

2年目の積立額内訳

 

2020年1月末時点の実績

すぱ郎
すぱ郎
じゃじゃーん!1月末時点ではこんな感じだったよ!
資産の予定実績比較 資産積み立て実績
おむすび
おむすび
おぉ!!結局目標としていた461万円には1万円ちょっと足りなかったけど、とても良いペースだね!
すぱ郎
すぱ郎
そうなんだ。本気で資産運用を始めて6ヶ月。長い道のりだった。
おむすび
おむすび
意外と早いな。でも油断せずコツコツと積み立てていくのが大切だよ。

現預金

目標金額 実績額 差額 達成率
2,940,000 2,940,000 0 100.0%

生活防衛資金の200万円を準備する目標は2019年7月末時点で達成できています。

現預金は嫁が順調に貯めてくれていて294万円まで積み立てられました。

おむすび
おむすび
生活防衛資金がしっかりと準備できていてアセットアロケーションを考えられていれば安心して余裕資金を投資に回せるよ

老楽天VTI(つみたてNISA+特定)

目標金額 実績額 差額 達成率
5,34,768 539,157 +4,399 100.8%
おむすび
おむすび
このままずっと右肩上がりってことは無いだろうけど、まずはおめでとう!
すぱ郎
すぱ郎
よくここまできたなぁ。苦節7ヶ月。。。
おむすび
おむすび
もうそれは良いよ。

S&P500連動(SBIVOO)

目標金額 実績額 差額 達成率
1,144,202 1,127,114 -17,088 98.5%
おむすび
おむすび
米国株投信は17,000円の評価損だけど、このレベルだとまだ何ともいえるかわからないね。
すぱ郎
すぱ郎
結果が出ているのはいいんだけど、頑張って毎月20万円ずつ積み立ててるおかげで、ご飯がひもじいよ
おむすび
おむすび
あまり無理しないようにね。
【買い方解説】SBIバンガードS&P500インデックスファンド(SBIVOO)の特徴と購入方法老後資金2000万円を貯めるならSBI証券のSBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンドに積立NISAで積み立てするのがおすすめ。投資商品の特徴から買い方まで丁寧に解説しています。...

2月の積み立て目標

すぱ郎
すぱ郎
現金がたくさんあることがわかったし、もう少しリスクを取ってみようと思うんだ。ハイリスク・ハイリターンのQQQとかを少しだけ買っていこうかと思ってるんだ。
おむすび
おむすび
アセットアロケーションが自分の頭の中にできているなら良いと思うよ。
すぱ郎
すぱ郎
現金は嫁が毎月貯めている分があるから、これからもどんどん米国株投信を買っていくぞ!

2019年、米国株は過去最高値を更新し、リセッションという言葉が飛び交ったり暴落が起きてもおかしくない声がありましたので、これからも現金比率をふやしつつ資産全体での積立額を減らさないように意識して行きたいと思います。

すぱ郎
すぱ郎
また来月の実績報告をお楽しみに!