2019年6月に、金融庁が「これからは老後の資産形成のための自助努力が必要、老後資金として2000万円用意すべき」といった発信をされて話題になり、実際に老後資金2000万円の準備を開始しました。
というわけで、この記事では、サラリーマンすぱ郎の老後と子供の教育費の準備状況を報告します。
目的に沿った資産運用の考え方などが参考になれば幸いです。
先月の実績報告はこちら！
目次
資産運用の目標
| 目的 | いくら | いつまでに | 運用手段 |
| 生活防衛資金 （半年分の生活費） |
200万円 | すぐに | 貯金 |
| 老後資金 | 2000万円 | 30年以内 | 楽天VTI積み立て （つみたてNISA+特定） |
| 長男(5歳)の高校進学費用 | 300万円 | 11年以内 | SBIVOO積み立て （特定口座） |
| 次男(3歳)の高校進学費用 | 300万円 | 13年以内 | SBIVOO積み立て （特定口座） |
| 長男(5歳)の大学進学費用 | 450万円 | 14年以内 | SBIVOO積み立て （特定口座） |
| 次男(3歳)の大学進学費用 | 450万円 | 16年以内 | SBIVOO積み立て （特定口座） |
| 合計 | 3700万円 |
※実績公開を始めた２０１9年時点の目標です
つみたてNISA口座と特定口座で商品が異なるのは、つみたてNISA口座を開設した証券会社が楽天証券だからです。つみたてNISAは楽天証券で楽天VTIを購入していて、特定口座での積み立ては、楽天証券では購入できない楽天VTIよりも信託報酬の安いSBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンドをSBI証券で積み立てることにしています。
私立高校進学費用の300万円は、文部科学省が実施した「平成28年度子供の学習費調査」より設定しています。
また、私立大学進学費用の450万円は、文部科学省の「私立大学等の平成29年度入学者に係る学生納付金等調査結果」より設定しています。
つみたてNISAはいつから始めても20年間積み立てできるようになりましたが、21年目以降のNISA口座での積み立てができるようになる保証はありません。
毎月の積立額と資産の想定推移
| 投資先 | 積立額 | 2019年末残高 |
| 現預金 | 130,000円/月 | 2,810,000円 |
| 米国株投信 | 150,000円/月 | 1,525,147円 |
資産運用の利回りは、一律3.0%としました。
楽天証券の積立かんたんシミュレーションで、目標金額、つみたて期間、年利を設定して毎月の積立額を算出すると、下の表の通りになりました。
| 目的 | 目標金額 | 積立期間 | 投資先 | 年利 | 2019年末 残高 |
毎月 積立額 |
| 老後資金+ 子供の進学費用 |
3700万円 | 9年 | 現預金 | 0.0% | 2,810,000円 | 130,000円 |
| 米国株投信 | 3.0% | 1,4,25,147円 | 150,000円 |
毎月の米国株投信の積立額はつみたてNISAを含めて15万円になるように設定しています。
目標金額に達成したら積み立ては終わりなので9年目までに3700万円貯まることを目標にして運用していきます。
いちばん最初に資金を取り崩して使うのは、長男(5歳)の高校進学がある11年後なので、3700万円貯まる9年後までは単純に積み立てていけば良いだけということになります。
これを踏まえて9年間の資産推移を想定したのが下のグラフです。非常にシンプルです。
というわけで9年目で約3700万円貯まることを目標に突き進んでいきます。
2020年の目標
っっっっｓ
2年目となる2020年は、336万円を積み上げて2020年12月末時点で776万円の資産額になっていることが目標です。
今年からは生活防衛資金の準備が不要なため、毎月13万円を現預金に15万円を米国株投信に積み立てていくことで年間336万円の積み立てを達成できます。
2020年3月末時点の実績
現預金
| 目標金額 | 実績額 | 差額 | 達成率 |
| 3,200,000 | 3,200,000 | 0 | 100.0% |
生活防衛資金の200万円を準備する目標は2019年7月末時点で達成できています。
現預金は嫁が順調に貯めてくれていて320万円まで積み立てられました。
老楽天VTI（つみたてNISA+特定）
| 目標金額 | 実績額 | 差額 | 達成率 |
| 637,560 | 515,082 | -122,478 | 80.8% |
S&P500連動（SBIVOO）
| 目標金額 | 実績額 | 差額 | 達成率 |
| 1,350,180 | 1,234,119 | -116,061 | 91.4% |
4月の積み立て目標
2020年3月はコロナウィルスの蔓延によって月末に株価が一気に下がりました。この暴落で不安になる気持ちは分かりますが、10年以上の長期投資をしているのであればチャートに左右されてはいけません。中長期的には上がってくれることを信じて淡々と積み立てていきましょう。
